男子存銀行410萬拆遷款 1年后只有18萬利息本金取不出

一

、獲410萬拆遷款，去銀行存錢遭遇意外

明明是自己的錢，存入銀行卻取不出來，去銀行討要說法，卻被銀行告知，這與我們無關。

這個事情看起來很魔幻，簡直就像笑話一樣，實際上卻是發生在朱先生身上的真實案例。

朱先生是浙江寧波人，

他苦苦期盼十幾年，獲得了410萬拆遷款，

存入銀行一年后去取錢，他本以為自己能連本帶利全部取出來，

結果只得到了18萬元利息，剩余的本錢無法取出。

銀行表示，這事跟他們沒關系，把矛頭指向了一家第三方機構。朱先生去第三方機構討要說法，結果被人告知，這個事其實還是銀行負責。這到底是怎么回事？

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先說一下朱先生的家庭背景，他們一家都是很普通的老百姓，一輩子勤勤懇懇，沒有賺過大錢，日子過得雖說有些艱難，但是家庭和睦，比較幸福美滿。

朱先生很早以前就聽人說，要是家里被拆遷的話，不僅可以得到安置房，還能得到一大筆補償款。

每次聽說別人家的房子被拆遷，朱先生一家都會情不自禁地有些羨慕。

可是拆遷這事不能強求，因為國家對舊房的拆遷和改造，都是有計劃的，不會隨便開展。

每次大規模拆遷改造，都是一個很大的工程，從找原住居民協商，到拆除舊房區，再到新房修建，每一個環節都要投入大量的人力和物力。

很多時候，一個大型拆遷項目從開始到徹底結束往往需要幾年時間。被拆遷的人，順利拿到補償款后，一般都會很開心，但是后續的結局，卻大不相同。

有的人因為“一夜暴富”，迷失了心智，拿著拆遷得來的“天降橫財”，肆無忌憚地揮霍，隨意購買大額的奢侈品。

在這個日新月異的新時代，花錢的渠道到處都是，可是能夠掙錢的門路卻少之又少。很早以前人們就感慨說，花錢如流水，掙錢如登山。

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如果不妥善管理的話，就算手里有一大筆錢，也容易坐吃山空。很多由于意外因素突然暴富的人，在欲望的驅使下，

情不自禁地大筆揮霍，很快就會把手里的“橫財”花得一干二凈，再次回到一貧如洗的狀態。

朱先生是一個比較理智的人，知道自家被拆遷的事情后，雖說有些興奮，但是并沒有被“天降橫財”沖昏頭腦，他的父親已經上了年紀，也沒有比較大的消費，

所以他們決定，把錢存進銀行，每年拿一點利息，好好過日子就行。

為保護自己的財產安全，朱先生選擇了名氣較大的“工商銀行”，他覺得工商銀行畢竟是國內有名的四大行之一，肯定比那些規模較小的銀行靠譜一點。

因為對工商銀行很信任，朱先生來到銀行后，在工作人員的引導下，很快就辦完了業務。他也沒有多想，拿著存款單據直接回家了。

朱先生原本以為，自己已經選擇了最穩妥的存錢方式，不曾想意外還是發生了。朱先生的存款期限是1年，初次存款的時間是2017年4月20日，第二年他來銀行，想把本金和利息一起取出來。

銀行的回復，卻令朱先生大吃一驚。銀行工作人員對他說，

他的本錢，暫時沒有辦法取出來，只能先取一些利息，總計是18萬元。

朱先生聽了這話，不由得皺起了眉頭，他很不高興地對銀行工作人員說，我去年來辦理存款業務時，你們再三保證，一年后就可以得到本金和利息，為什么現在突然變卦了。

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銀行工作人員的解釋，又給了朱先生當頭一棒。按照銀行方面的說法，

朱先生當初辦理的并不是存款業務，而是一份理財業務，因為已經到期自動轉存續簽了一年。

為證實這個說法，銀行方面還給朱先生出示了一份“協議”，上面的內容，都是一些常規的條款，也不是專門針對朱先生的。

可問題是，朱先生從來都沒有簽署過這份協議，而且銀行生成續簽協議時，也沒有用任何方式通知他。

朱先生對這個詭異的結果很不滿，拿出自己去年辦理的手續抗議說，

自己辦的明明是存款，怎么突然變成了莫名其妙的理財產品。

出人意料的是，這份文件非但沒有幫朱先生拿回本錢，反而把他推向了更加糟糕的境地。

因為他拿出來的文件，根本不是存款單據，而是一張基金購買單。

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二、銀行不愿負責，本金無法取出

如果只看文件的話，銀行方面似乎是按照流程辦事，有足夠的理由拒絕朱先生取款。

可是事情并沒有這么簡單，朱先生再三強調，自己去年辦的是存款業務，從來都沒有想過購買理財產品，因為他們一家都不懂這些，不想拿著好不容易得來的錢去冒險。

朱先生堅持聲稱，這都是銀行工作人員私自做的事情，沒有用任何方式通知他。

銀行方面表示，他們一直是按流程辦事，基金購買合同就擺在這里，就算是朱先生辦業務時有一些隱情，那也得按合同辦事。

畢竟，

白紙黑字且加蓋公章的合同協議，才是最具有法律效力的，口頭承諾沒有辦法拿來當證據。

朱先生覺得自己遭到了欺騙，多次找銀行討要說法。因為事情鬧得比較大，朱先生和銀行的矛盾糾紛，很快就引起了媒體的注意。

在媒體的報道下，越來越多的群眾，知道了朱先生的遭遇，大家都是普通百姓，很容易跟朱先生產生共情心理，都愿意支持朱先生。

迫于輿論的壓力，原本不愿意正面回應的銀行，也有了一些轉變。銀行派人對朱先生解釋說，

當初辦理業務時，確實沒有明確通知他，但這并不是銀行的責任，因為通知客戶的事情，應該由基金公司負責。

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銀行方面的解釋，看似解答了問題，可是朱先生并不滿意，他再次提出質疑，自己當初明明是在銀行存款，為什么突然冒出來一個基金公司？

面對朱先生的質疑，銀行方面的態度，再次強勢了起來，他們堅持聲稱，

辦理基金業務后的一切工作，都應該交由基金公司處理，就算是沒有及時通知用戶，那也是基金公司的責任，跟銀行沒有關系，銀行也不會對此事負責。

朱先生被逼得沒辦法，只好撥打電話聯系了那家基金公司，詢問該公司的負責人，自己的存款到期后，究竟由誰負責，為什么會在沒有通知自己的情況下突然轉存？

基金公司的代表接到電話后，很客氣地解釋說，他們跟銀行確實有合作關系，但是來自銀行的客戶，他們不會主動去聯系，一般都是銀行負責后期跟進，他們不會參與。

銀行說是基金公司的問題，基金公司說是銀行負責，

雙方都不愿意承認自己有錯，都想把責任推給對方。

如果都不愿意承擔責任，朱先生的權益誰來保護？他的410萬存款，又該怎么處理，還能不能拿回來了？

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三、銀行高層出面，問題還是無法解決

朱先生認為，自己的所有手續，都是在銀行辦理的，從來都沒有跟基金公司有任何聯系，應該讓銀行負責到底。

可是銀行工作人員卻不愿意幫朱先生解決，理由是這個事情已經超出了他們的權力范圍，必須上報給大領導。

朱先生也知道自己的事情比較麻煩，普通的銀行工作人員，確實沒有權限直接處理，向上面請示也是應該的，所以他反復要求銀行工作人員，一定要盡快上報自己的事情，解決存款無法領取的問題。

在朱先生的強烈要求下，銀行的一位副行長終于出面了，他對朱先生解釋說，

出了這樣的事情，他們也有些痛心，但是銀行沒辦法為此事負責。

副行長給出的理由是，基金公司的官方網站上，有明確的公告，上面清清楚楚地寫著，用戶購買了基金公司的產品，后續的事情基金公司會全權負責。

因此，客戶存款到期自動轉存的事情，都是基金公司的責任。沒有及時通知用戶，也是基金公司的問題。

副行長的回答，非但沒有幫助朱先生解決問題，又把矛頭指向了基金公司。

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朱先生之前已經因為銀行的“踢皮球”，繞了一大圈冤枉路，

他不想再繼續瞎折騰，也不想再聽那些冠冕堂皇的話，只想讓銀行幫忙解決實際問題。

面對朱先生的強烈要求，副行長顯得有些無奈，但是他也知道，這是一個繞不過去的坎，這些錢應該是朱先生一家以后賴以生存的根本，不幫他解決問題的話，他是不會善罷甘休的。

可是副行長又不愿意自掏腰包拿出幾百萬彌補朱先生，所以副行長沉默了一段時間，略帶歉意地解釋說，

從服務的角度，銀行確實存在一些問題，但是從流程和法律上來講，銀行不需要承擔責任。

按照副行長的說法，銀行只是幫基金公司代銷理財產品，只是一個銷售用的渠道，相當于賣貨的商家，用戶使用的產品，不是他們生產的，就算是真的出了問題，也應該“返廠”處理，讓發布理財產品的基金公司負責。

這個比喻很通俗，也容易讓人理解，可是朱先生并不愿意接受這個說辭，

因為他覺得這是在偷換概念。

朱先生認為，買產品出了問題，確實應該讓廠家負責，可實際情況是，

他根本沒有想過買基金公司的理財產品。如果他當初有理財的念頭，早就去其他渠道開戶了，沒有必要來銀行辦理存款業務。

朱先生還說，銀行工作人員在他不知情的情況下，隱瞞客觀事實，利用銀行的公信力，引導他辦理基金購買業務，有欺騙的嫌疑。媒體對朱先生的事情進行跟蹤報道后，民眾對他非常支持。

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有網友表示，副行長的說辭，確實是在推卸責任。

就算是按照他的說法，銀行只是代銷基金產品的渠道，但是這并不意味著銷售完成后銀行就能撇清所有責任。

因為我們平時買其他商品時，

出了問題也是找上商家幫忙退換貨，很少有人拿著損壞的產品，直接找生產廠商去協商。

朱先生不愿意再繼續糾纏，再次提出了自己的要求：拿回所有本金。

四、用戶的顧慮不容忽視，憤然投訴銀行和基金公司

銀行的副行長表示，他們沒有辦法答應朱先生的要求，因為他的400多萬本金，已經辦理了轉存業務，相當于被凍結，不能中途違約贖回，想要取回本金，至少要再等1年。

另外，副行長還解釋說，理財產品的管理和統計，都是基金公司在負責，所以他們無法確定后續的收益有多少，

朱先生聽了這個解釋更加生氣，他最不愿意接受的就是這個結果。再等1年的話，誰也不知道會發生什么事情。

這一次，銀行和基金公司能在不通知自己的情況下把本金轉存1年，誰知道明年到期了他們會不會利用同樣的方式，把自己的錢轉存2年，甚至是10年？

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退一步來講，就算是銀行和基金公司不再瞞著他操作，誰能保證他能盈利多少？

之前已經提到，朱先生不懂得理財，也不會買基金，但是他知道一個常識，那就是基金沒有保底效益。

直白地說，基金能不能盈利，跟市場環境有很大關系，行情好的時候，基金有可能賺不少錢。行情不好的時候，基金會虧損許多。

相當于一把雙刃劍，在同樣的時間段里，用戶有機會利用基金得到比銀行存款更好的收益，也有可能虧損許多錢，行情糟糕的時候，可能會虧損20%或30%，甚至是更多。

朱先生辛辛苦苦打拼了那么多年，知道掙錢不容易，不愿意冒險，所以一直對理財產品很抵觸，結果還是不小心中招了。

他不想管銀行和基金公司怎么協商，只想把自己的400多萬本金盡快要回來。

朱先生的訴求特別直接，理論上來說，銀行和基金公司應該幫忙解決，畢竟這本來就是他們造成的問題。

話是這么說，可是真到了要解決問題的時候，沒有人出面了，都想推卸責任，能拖一天是一天。

銀行和基金公司的消極態度，讓朱先生特別氣憤，

他看雙方沒有誠意幫忙解決，于是直接去了寧波市的金融消費權益保護協會，投訴了涉事銀行和基金公司，希望能把自己的錢盡快要回來。

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寧波市金融消費權益保護協會是專門解決金融財務糾紛的機構，朱先生來投訴后，工作人員很快就受理了他的訴求，還向他承諾說，一定會盡快派人處理此事，給他一個合理的交代。

事情到了這里，基本已經告一段落了，朱先生知道這事急不得，就算是再想把錢盡快追回來，也要給保護協會的工作人員一點時間去處理問題。

朱先生表示，

這個事已經給他們一家造成了很大的困擾，他會持續跟進，必要的時候，會通過法律途徑解決問題。

另外，朱先生接受采訪時，還有些痛心地對大家規勸說，他現在算是亡羊補牢，就算能解決問題，也會耽誤很多事情，

最好的辦法，其實就提前預防，把危險扼殺在搖籃之中。

再次說起辦理業務的事情，朱先生顯然有些后悔，如果他當初能夠更加注意一些，及時檢查一下單據，確保自己辦的是存款業務，就不會稀里糊涂地被人糊弄了，后面也就沒有那么多麻煩了。

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五、問題的根源，背后都是利益關系

媒體記者通過了解無奈地發現，朱先生的遭遇，并不是個例，還有不少人有類似的遭遇。從根源上來說，這都是利益驅使的。

本質上來說，銀行是為老百姓服務的金融機構，老百姓把錢存進銀行，就能按照規定，得到一些利息，這是一個大部分人都知道的常識。

要注意的是，

銀行的錢，也不是大風刮來的。銀行也要去做投資，想辦法賺取更多的收益，只有這樣銀行才能穩定運轉下去。

對各大銀行來說，基金公司算是天然的合作伙伴，很容易就會達成一些共識，進行一些業務上的合作。

很多在銀行工作的人，或多或少多要背負一些“業務指標”，讓更多的銀行儲戶，把錢拿出來去辦理財產品。

老一輩的人都比較本分，不愿意拿辛苦賺來的錢去冒險。比較時髦的年輕人，有一定冒險精神，但是沒有太多本錢，就算是有本錢，也喜歡通過其他渠道自行選擇理財產品。因此，愿意通過銀行購買理財產品的人其實并不多。

可是如果完不成“業務量”，銀行的工作人員又要被問責，甚至是受到一定的處分，

所以一些銀行工作人員，用上了不太光彩的手段。簡單來說，大概有兩種方式。

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一種是朱先生這樣的，用戶已經明確說要辦存款業務，負責辦理手續的工作人員，還是利用大家的信任，把存款單據偷偷換成基金購買單據。

如果辦理業務的用戶，不仔細檢查的話，工作人員就能在用戶不知情的情況下，把用戶的資金，對接基金公司或其他結構，完成自己的業務量，獲取一部分提成。

如果用戶比較謹慎，及時發現了單據的異常，工作人員也不會特別慌張，隨口說一句不小心拿錯了，就可以糊弄過去。

銀行的工作比較多，也比較復雜，柜臺的工作人員，每天都要為很多人辦理業務，壓力比較大，

所以就算是工作人員不小心出了一點問題，用戶也不會過于追究。正是這種理解和信任，讓部分工作人員看到了可乘之機。

還有一種方法用高收益誘導用戶，工作人員會以高收益為誘餌，向用戶強烈推薦理財產品。

在大多數人的印象中，

銀行是可以信任的大機構，是值得相信的地方。受這種心理的影響，大家對銀行工作人員推薦的理財產品，也會多幾分信任，不會太過懷疑。

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有人因為禁不住誘惑，選擇了理財產品。在購買理財產品的銀行用戶中，確實有人獲得了更高的收益，但是也有人發現，自己購買的理財產品收益比較低，遠遠沒有銀行工作人員宣傳的那么高，有些人甚至發現自己虧了不少。

在這里有必要解釋一下，銀行工作人員推薦理財產品時，

說的一般都是預期收益。理論上來講，購買理財產品持有一定期限，確實有機會賺取那么高的收益，但是實際收益是不斷變化的，沒有人可以確保具體收益率。

基金產品的本質，就是一種帶有風險的投資，不是保本保收益的。經濟學家早就明確表示，

凡是宣稱可以保本保收益的理財產品，十有八九都是騙局。投資理財從來都不是一個簡單的事情，必須量力而行。

還有一個問題是，基金公司為了提高資金的利用效率，更喜歡“封閉式”的理財產品，也就是朱先生被迫辦理的那種。

這種理財產品有一個“封閉期”，辦理完相應的手續后，用戶的資金會被凍結。

原則上來說，用戶就算是遇到了麻煩，迫切需要用錢，基金公司也不會讓用戶把錢拿走，不是特別靈活。

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那么，作為普通老百姓，我們該如何保護自己的財產安全呢？如果只是想去銀行辦理存款業務的話，一

定要明確說出自己的需求，跟銀行的工作人員說清楚，以免因為含糊不清，引發不必要的誤會。

辦理手續填寫資料時，

也一定要仔細看看手續上的內容和單據類型，以免被人“偷梁換柱”。

越是不懂得這些“套路”，越是容易被人糊弄，所以一定要拓寬自己的知識面，以免陰溝里翻船。要是家里有老人需要辦理業務，可以讓比較年輕的家人陪著一起去。

如果已經不幸中招了，可以像朱先生一樣去有關部門投訴，或是通過法律途徑解決問題。

我國一直在強調依法治國，遇到問題時，我們一定要學會用法律知識武裝自己，盡可能守護自己的合法權益。

我們普通人的法律意識越強，防范意識越高，那些亂七八糟的事情就越少。